Objašnjavanje žargona auto financija

Mnogi od nas kupuju automobil za gotovinu jer je to dobar način da se trošak rasporedi na nekoliko godina. To može učiniti automobil pristupačnijim i znate točno koliko ćete potrošiti na njega svaki mjesec. Međutim, razumijevanje autofinanciranja može biti izazov zbog količine određenog jezika i terminologije za ispravan odabir.

Kako bismo vam pomogli da sve to riješite, sastavili smo ovaj AZ vodič kroz žargon financija automobila.

SPORAZUM

Ugovor je pravno obvezujući ugovor između zajmoprimca (vas) i zajmodavca (financijska tvrtka). Određuje raspored plaćanja, kamata, provizija i naknada, te utvrđuje vaša prava i obveze. Pažljivo pročitajte i provjerite je li vrijednost automobila ista kao što ste naveli. Postavite pitanja ili zatražite drugo mišljenje ako niste sigurni u bilo što iz sporazuma.

Iznos kredita

Da se ne zbuni s ukupnim iznosom dospijeća, iznos zajma je iznos novca koji vam financijska tvrtka posuđuje. Ova brojka ne uključuje depozit ili iznos koji ćete dobiti u zamjenu za vaše trenutno vozilo.

Godišnja kilometraža

Kada se prijavite za financiranje osobnog ugovora o kupnji (PCP), morate procijeniti svoju godišnju kilometražu. (cm. CFP Vidi dolje.) Ovo je maksimalni broj milja koji možete prijeći svake godine bez ikakvih dodatnih naknada. Važno je to učiniti ispravno jer će vam se naplaćivati ​​po milji iznad ugovorene maksimalne kilometraže. Troškovi se razlikuju, ali zajmodavci obično naplaćuju 10 do 20 p za svaku milju viška.

Godišnja postotna stopa (APR)

Godišnja kamatna stopa je godišnji trošak posudbe. Uključuje kamate koje ćete platiti na financiranje, kao i sve naknade povezane s posuđivanjem. Broj APR-a mora biti uključen u sve ponude i promotivne materijale, tako da je to dobar način za usporedbu različitih financijskih transakcija.

Postoje dvije vrste APR-a: stvarni i reprezentativni. Računaju se na isti način, ali reprezentativni godišnji prihod znači da će 51% prijavljenih dobiti navedenu stopu. Preostalih 49 posto podnositelja zahtjeva bit će ponuđena drugačija, obično viša, stopa. Stvarna godišnja kamatna stopa koju ćete dobiti kada posudite. (cm. kamatna stopa odjeljak u nastavku.)

Plaćanje kuglicama

Kada sklopite financijski ugovor, zajmodavac će predvidjeti kolika će biti vrijednost automobila na kraju ugovora. Ova se vrijednost daje kao "dodatni opis" ili "neobavezno konačno" plaćanje. Ako odlučite platiti, auto je vaš. Ako ne, možete vratiti auto prodavaču i vratiti depozit. Ili ga možete zamijeniti za drugi automobil koji prodavač ima koristeći svoj izvorni depozit. Troškovi trošenja ili prekomjerne kilometraže bit će dodani konačnoj uplati lopte.

Kreditni rejting / kreditni rejting

Kreditna ocjena (također poznata kao kreditna ocjena) je procjena vaše podobnosti za zajam. Kada se prijavite za financiranje automobila, zajmodavac će provjeriti vašu kreditnu ocjenu kako bi vam pomogao u donošenju odluke o vašem zahtjevu. Meka provjera je preliminarna provjera da biste vidjeli ispunjavate li uvjete za zajam od određenih zajmodavaca, dok je čvrsta provjera dovršena nakon što ste podnijeli zahtjev za zajam i zajmodavac pregleda vaše kreditno izvješće.

Viši kreditni rezultat znači da vas zajmodavci smatraju manje rizičnim, stoga je dobra ideja provjeriti svoj rezultat prije nego što podnesete zahtjev za zajam. Plaćanje računa i otplata duga na vrijeme pomoći će poboljšati vašu kreditnu ocjenu.

Napravite depozit

Polog, također poznat kao depozit klijenta, je plaćanje koje izvršite na početku financijskog ugovora. Veći depozit obično će rezultirati nižim mjesečnim uplatama, ali razmotrite sve svoje mogućnosti prije nego što se prijavite. Napomena: malo je vjerojatno da će vaš depozit biti vraćen ako raskinete ugovor o financiranju, tako da plaćanje velikog iznosa unaprijed nije uvijek najbolja opcija.

Polog

Trgovci i proizvođači automobila ponekad nude polog koji ide prema cijeni automobila. U nekim slučajevima morate dodati i vlastiti depozit. Doprinosi na polog obično se nude uz određeni financijski dogovor i neće biti dostupni osim ako ne prihvatite taj dogovor. 

Naknade za depozite mogu biti prilično velike, što značajno smanjuje mjesečne uplate. Ali svakako pročitajte detalje dogovora. Brojke u naslovima mogu izgledati sjajno, ali vam uvjeti ugovora možda neće odgovarati.

amortizacija

To je vrijednost koju vaš automobil gubi tijekom vremena. Deprecijacija automobila posebno je velika u prvoj godini, ali se stopa usporava nakon treće godine. Zato kupnja gotovo novog automobila može imati dobar financijski smisao - izvorni vlasnik će progutati većinu amortizacije. 

Uz PCP ugovor, u osnovi plaćate amortizaciju tijekom trajanja ugovora, tako da će vas kupnja automobila s niskom stopom amortizacije koštati manje mjesečno.

Rano naselje

Predujam, također poznat kao otkup ili otplata unaprijed, iznos je koji se plaća ako odlučite prijevremeno otplatiti zajam. Zajmodavac će dati procijenjenu brojku, koja će vjerojatno uključivati ​​naknadu za prijevremenu otplatu. Međutim, uštedjet ćete novac jer kamata može biti niža.

kapital

To je razlika između tržišne vrijednosti automobila i iznosa koji dugujete financijskoj tvrtki. Na primjer, ako automobil košta 15,000 funti, ali još uvijek dugujete financijskoj tvrtki 20,000 funti, vaš negativni kapital iznosi 5,000 funti. Ako automobil vrijedi 15,000 funti, a platili ste samo 10,000 funti, imate pozitivan kapital. Iako je malo vjerojatno da će se to dogoditi.

Negativan kapital može biti problem ako želite prijevremeno otplatiti zajam jer biste mogli platiti više nego što automobil zapravo vrijedi.

Naknada za prekoračenje kilometraže

Ovo je iznos koji ćete morati platiti za svaku pređenu milju koja prelazi ugovorenu godišnju kilometražu. Prekomjerna kilometraža obično se povezuje s PCP-om i ugovorima o najmu. Za ove ponude vaša se mjesečna plaćanja temelje na vrijednosti automobila na kraju ugovora. Dodatni kilometri smanjuju cijenu automobila, pa ćete morati platiti razliku. (cm. godišnja kilometraža odjeljak iznad.)

Uprava za financijsko ponašanje (FCA)

FCA regulira industriju financijskih usluga u Velikoj Britaniji. Uloga regulatora je zaštititi potrošače u financijskim transakcijama. Svi ugovori o financiranju automobila potpadaju pod nadležnost ovog neovisnog regulatora.

Osiguranje zajamčene zaštite imovine (GAP)

GAP osiguranje pokriva razliku između tržišne vrijednosti automobila i iznosa koji ostaje za isplatu u slučaju otpisa ili krađe automobila. Nema obveze sklapanja GAP osiguranja, ali vrijedi razmisliti kada financirate svoj automobil.

Zajamčena minimalna buduća vrijednost (GMFV)

GMFV je vrijednost automobila na kraju financijskog ugovora. Zajmodavac će procijeniti GMFV na temelju trajanja ugovora, ukupne kilometraže i tržišnih trendova. Neobavezno konačno plaćanje ili plaćanje balonom mora biti u skladu s GMFV-om. (cm. balon odjeljak iznad.) 

GMFV se temelji na pretpostavci da ostajete unutar ograničenja prijeđenih kilometara, servisirate svoje vozilo prema preporučenim standardima i održavate svoje vozilo u dobrom stanju.

Kupnja na rate (HP)

HP je možda najtradicionalniji oblik financiranja automobila. Vaše mjesečne uplate pokrivaju ukupni trošak automobila, pa ćete nakon što uplatite posljednju ratu postati vlasnik automobila. Kamatna stopa se određuje za cijeli rok, iznos kredita je podijeljen na jednake mjesečne otplate, obično do 60 mjeseci (pet godina). 

Plaćanje većeg depozita snizit će troškove vaših mjesečnih plaćanja. Ali zapravo ne posjedujete automobil dok ne izvršite konačnu uplatu. HP je idealan ako namjeravate ostaviti automobil na kraju ugovora.

Saznajte više o obročnom financiranju (HP) ovdje

Kamatna stopa

Kamata je naknada koju plaćate za posudbu novca za kupnju automobila na kredit. Kamatna stopa je podijeljena na mjesečne otplate kredita. U vašem će financijskom ugovoru biti naveden ukupni trošak kamata koje ćete platiti u trenutku zajma. Stopa je fiksna, pa što je kraći financijski ugovor, manje ćete potrošiti na kamate.

Zamjena dijelova

Djelomična razmjena je korištenje vrijednosti vašeg trenutnog automobila kao doprinosa vrijednosti novog.

To može smanjiti vaše mjesečne uplate jer se trošak vašeg automobila odbija od cijene automobila koji želite kupiti. Trošak vaše djelomične zamjene ovisi o brojnim čimbenicima koje će trgovac uzeti u obzir, uključujući starost vozila, stanje, servisnu povijest i trenutnu tržišnu vrijednost.

Osobni ugovor o radu (PCH)

PCH, također poznat kao ugovor o najmu, je dugoročni ugovor o najmu ili najmu. Na kraju roka jednostavno vraćate automobil leasing kući. Pod pretpostavkom da ste zadržali auto i dosegli ograničenje kilometraže, nemate više što platiti. Mjesečna plaćanja su obično niža, ali pazite da cijena koju navedete uključuje PDV. Malo je vjerojatno da ćete dobiti priliku kupiti automobil kada završi razdoblje najma.

Kupnja osobnog ugovora (PCP)

PCP poslovi mogu biti atraktivni jer su mjesečne uplate niže nego za većinu drugih oblika leasinga i financiranja. To je zbog činjenice da je većina vrijednosti automobila naznačena na kraju ugovora u obliku paušalnog iznosa. Plati i auto je tvoj.

Alternativno, možete vratiti vozilo zajmodavcu kako biste povratili svoj depozit. Ili nabavite drugu ponudu od istog zajmodavca koristeći svoj trenutni automobil kao dio depozita.

Saznajte više o financiranju kupnje osobnih ugovora (PCP) ovdje.

Neto knjigovodstvena vrijednost

Ovo je tržišna vrijednost u bilo kojem trenutku životnog vijeka automobila. Zajmodavac će projicirati preostalu vrijednost automobila na kraju financijskog ugovora kako bi izračunao vaše mjesečne uplate. Automobil s niskom stopom amortizacije imat će visoku zaostalu vrijednost, pa će biti pristupačniji za financiranje od automobila s visokom stopom amortizacije.

Tržišni trendovi, popularnost automobila i imidž njegove marke samo su tri čimbenika koji utječu na preostalu vrijednost.

Naselje

Ovo je iznos potreban za potpunu otplatu kredita. Vaš zajmodavac može potvrditi iznos namirenja u bilo kojem trenutku tijekom ugovora. Ako ste platili polovicu dospjelog iznosa i na vrijeme izvršili mjesečne uplate, također imate pravo jednostavno vratiti automobil. To je poznato kao dobrovoljni raskid.

Razdoblje

Ovo je rok vašeg financijskog ugovora, koji može varirati od 24 do 60 mjeseci (dvije do pet godina).

Ukupni iznos za plaćanje

Također poznat kao ukupna otplata, ovo je ukupni trošak automobila, uključujući sam zajam, ukupne kamate i sve naknade. To će vjerojatno biti znatno veće od cijene koju biste platili da ste automobil kupili izravno gotovinom.

Dobrovoljni raskid

Imate pravo raskinuti ugovor o financiranju i vratiti automobil ako ste platili 50 posto ukupnog iznosa duga i razumno ste se pobrinuli za automobil. U slučaju PCP posla, iznos uključuje konačnu uplatu u obliku lopte, tako da je međutočka puno kasnije u dogovoru. U HP-ovim ugovorima, 50 posto bodova je otprilike polovica trajanja ugovora.

Износ

Financijska tvrtka će vam posuditi novac pod uvjetom da održavate automobil i spriječite oštećenje. Međutim, očekuje se određena količina habanja, tako da nećete biti kažnjeni zbog kamenja na haubi, nekoliko ogrebotina na karoseriji i nešto prljavštine na alu felgama. 

Sve izvan toga, kao što su hrapavi aluminijski naplatci, udubljenja karoserije i propušteni servisni intervali, najvjerojatnije će se smatrati nadnaravnim trošenjem. Uz konačnu uplatu, bit će vam naplaćena naknada. To se odnosi na PCP i PCH ponude, ali ne i na stroj kupljen od HP-a.

Prilikom sklapanja ugovora o financiranju automobila, financijska tvrtka vam mora dati preporuke za pošteno trošenje - uvijek pažljivo provjerite dane informacije kako biste znali što je prihvatljivo.

Financiranje automobila je brzo, jednostavno i potpuno online u Cazoou. Ima mnogo kvaliteta Rabljeni automobili možete birati u Cazoou i sada možete kupiti novi ili rabljeni automobil Kazuova pretplata. Samo upotrijebite značajku pretraživanja da pronađete ono što vam se sviđa, a zatim kupite, financirajte ili se pretplatite na to online. Možete naručiti dostavu do vaših vrata ili preuzeti u najbližem Cazoo centar za korisničku podršku.

Neprestano ažuriramo i proširujemo naš asortiman. Ako želite kupiti rabljeni automobil, a danas ne možete pronaći pravi, to je jednostavno postaviti promotivna upozorenja da prvi saznamo kada imamo vozila koja odgovaraju vašim potrebama.