Gotovina: materijalni novac. Novčić pjevuši oproštajnu melodiju
S jedne strane, posvuda čujemo da je kraj gotovine neizbježan. Zemlje poput Danske zatvaraju svoje kovnice novca. S druge strane, postoji mnogo zabrinutosti da je 100% elektronički novac ujedno i 100% nadzor. Ili će možda slični strahovi slomiti kriptovalute?
Gotovo u cijelom svijetu monetarne institucije – od Europske središnje banke do afričkih zemalja – sve su manje sklone gotovini. Porezne vlasti inzistiraju na odustajanju od toga jer je u kontroliranom elektroničkom prometu puno teže utajiti porez. Ovaj trend podupiru i policija i agencije za provođenje zakona, kojima su, kao što dobro znamo iz krimića, najviše naklonjeni koferi velikih apoena. U mnogim zemljama vlasnici trgovina koji su u opasnosti od pljačke sve su manje skloni zadržati gotovinu.
Čini se da su najspremniji reći zbogom opipljivom novcu skandinavske zemljekoji se ponekad čak nazivaju i post-cash. U Danskoj su početkom 90-ih kovanice, novčanice i čekovi činili više od 80% svih transakcija – dok je 2015. tek oko petine. Tržištem dominiraju kartice i aplikacije za mobilno plaćanje, a Danska središnja banka testira korištenje virtualnih valuta temeljenih na tehnologiji.
Elektronska Skandinavija
Švedska, susjedna Danska, smatra se zemljom koja je najbliža potpunom napuštanju fizičkog novca. Gotovina će nestati do 2030. U tom smislu konkurira Norveškoj, gdje se samo oko 5% transakcija obavlja u gotovini i gdje nije lako pronaći trgovinu ili restoran koji će prihvatiti veliku količinu novca kao plaćanje. za robu ili usluge. Zamjena gotovine elektroničkim novcem u Skandinaviji je olakšana specifičnom kulturom koja se temelji na povjerenju javnosti u državne institucije, financijske institucije i banke. Siva zona koja je tamo nekada postojala praktički je nestala zahvaljujući bezgotovinskoj zamjeni. Zanimljivo, kako elektroničko plaćanje sve više zamjenjuje tradicionalne metode, sustavno se smanjuje i broj oružanih pljački.
Bar u Švedskoj, bez gotovine
Za mnoge Skandinavce korištenje kovanica i novčanica postaje čak i sumnjivo, povezujući ih sa spomenutom sivom ekonomijom i kriminalom. Čak i ako je gotovina dopuštena u trgovini ili banci, kada je koristimo u velikim količinama, moramo objasniti odakle nam je. Zaposlenici banke bili su dužni prijaviti policiji velike gotovinske transakcije.
Oslobađanje od papira i metala donosi vam štednja. Kada su švedske banke sefove zamijenile računalima i riješile se potrebe za prijevozom tona novčanica u blindiranim kamionima, njihovi su troškovi značajno pali.
Međutim, čak iu Švedskoj postoji neka vrsta otpora zgrtanju gotovine. Glavna snaga su joj starije osobe koje teško prelaze na platne kartice, a o mobilnom plaćanju da i ne govorimo. Osim toga, potpuna ovisnost o elektroničkom sustavu može dovesti do velikih problema kada sustav će se urušiti. Takvih je slučajeva već bilo - na primjer, na jednom od švedskih glazbenih festivala, konačni neuspjeh izazvao je oživljavanje razmjene ...
Globalno blijeđenje
Ne ide samo Skandinavija prema povlačenju novčanica i kovanica iz optjecaja.
Od 2014. godine gotovina je praktički isključena s tržišta nekretnina u Belgiji - korištenje tradicionalnog novca u transakcijama koje su se ondje obavljale bilo je zabranjeno. Uvedeno je i ograničenje od 3 eura za domaće gotovinske transakcije.
Francuske vlasti izvješćuju da je 92% građana već napustilo papirnati i metalni novac u svakodnevnom životu.
Istraživanje također pokazuje da 89% Britanaca u svakodnevnom životu koristi samo e-bankarstvo.
Kako se pokazalo, ne kreće se samo bogati Zapad prema bezgotovinskom gospodarstvu. Reći zbogom Africi možda je čekanje na fizički novac brže nego što itko misli.
U Keniji, MPesa aplikacija za mobilno bankarstvo za mobilne telefone već ima više desetaka milijuna registriranih korisnika.
MPesa aplikacija za plaćanje
Zanimljiva je činjenica da je jedna od najsiromašnijih zemalja Afrike, međunarodno nepriznati Somaliland, koji se 1991. godine odvojio od Somalije koja je bila zahvaćena vojnim kaosom, ispred mnogih razvijenih zemalja na području elektroničkih transakcija. To je vjerojatno zbog visoke stope kriminala, zbog koje je držanje gotovine tamo opasno.
Banka Južne Koreje predviđa da će do 2020. zemlja napustiti tradicionalni novac.
Još 2014. Ekvador je uveo vladin sustav e-valute uz tradicionalni sustav valute.
U Poljskoj su od početka 2017. sve transakcije između tvrtki u iznosu većem od 15 PLN2016. PLN mora biti elektronički. Ovako značajno smanjeni limit plaćanja u gotovini objašnjava se potrebom borbe protiv poreznih prevaranata koji na različite načine izbjegavaju plaćanje PDV-a. U studiji koju je 55. godine u Poljskoj proveo Paysafecard - jedno od vodećih svjetskih rješenja za online plaćanje - utvrđeno je da se samo oko XNUMX% ispitanika protivi udaljavanju od gotovine i prelasku na digitalne metode plaćanja.
Blockchains umjesto svemoći banaka
Ako možete kupovati samo elektroničkim plaćanjem, sve će transakcije ostaviti tragove – a to je specifična priča našeg života. Mnogima se ne sviđa mogućnost da budu posvuda pod nadzorom vlade i financijskih institucija. Većina skeptika se boji te mogućnosti potpuno nas lišivši naše imovine samo jednim klikom. Bojimo se bankama i riznici dati gotovo potpunu vlast nad nama.
E-valuta također pruža moć uz odličan alat za povećanje učinkovitosti. borba protiv pobunjenika. Primjer operatera PayPal, Visa i Mastercard koji su prekinuli plaćanja Wikileaksu prilično je razotkrivajući. I to nije jedina priča takve vrste. Različitim – nazovimo ih “netradicionalnim” – internetskim inicijativama često je teško koristiti službene financijske usluge. Zbog toga stječu popularnost u određenim krugovima, nažalost i u kriminalnim. kryptowaluty, na temelju lanaca kodiranih blokova ().
Entuzijasti Bitcoin i druge slične elektroničke kovanice vide ih kao priliku za pomirenje pogodnosti elektroničke cirkulacije s potrebom zaštite privatnosti, jer se ipak radi o šifriranom novcu. Osim toga, ostaje "javna" valuta - barem teoretski, ne kontroliraju je vlade i banke, već posebnim dogovorom svih korisnika, kojih u svijetu možda ima na milijune.
Međutim, prema stručnjacima, anonimnost kriptovalute je iluzija. Dovoljna je jedna transakcija za dodjelu javnog ključa za šifriranje određenoj osobi. Zainteresiranoj strani također je dostupna cijela povijest ovog ključa – dakle postoji i povijest transakcija. Oni su odgovor na ovaj izazov. novčić za miješanje, međutim, oni krše temeljnu ideju Bitcoina, a to je apstrakcija povjerenja. Kada koristimo mikser, moramo u potpunosti vjerovati jednom operateru, kako u pogledu isplate miješanih bitcoina, tako i u smislu neotkrivanja odnosa između dolaznih i odlaznih adresa.
Naravno, postoje rješenja koja bi Bitcoin učinila istinski anonimnom valutom, ali hoće li ona biti učinkovita, ostaje za vidjeti. Prošle je godine Bitcoin testnet napravio svoju prvu transakciju pomoću alata tzv Shufflepuff, što je praktična implementacija protokola CoinShuffle koji su razvili znanstvenici s njemačkog sveučilišta Saar.
Ovo je također vrsta miksera, ali malo poboljšana. Nakon prikupljanja privremene grupe, svaki korisnik generira izlaznu BTC adresu i par privremenih kriptografskih ključeva. Popis ulaznih i izlaznih adresa se zatim - procesom enkripcije i "premješavanja" - distribuira među članovima grupe na način da nitko ne zna koja je čija adresa. Nakon popunjavanja popisa, stvarate standardnu transakciju s više ulaza i izlaza. Svaki čvor koji sudjeluje u raspršivanju provjerava jesu li bitcoini na ulazu deklarirani pomiješani i ima li transakcija "vlastiti" izlaz s odgovarajućim iznosom, a zatim potpisuje transakciju. Zadnji korak je prikupljanje djelomično potpisanih transakcija u jednu, potpisanu cijelim hashom. Dakle, nemamo jednog korisnika, već grupu, tj. malo više anonimnosti.
Hoće li se kriptovalute pokazati kao dobar kompromis između "povijesne nužnosti" koja se čini da elektronički novac jest i posvećenosti privatnosti u području zarade i potrošnje? Može biti. Australija se želi riješiti gotovine u roku od jednog desetljeća, a zauzvrat se građanima nudi svojevrsni nacionalni bitcoin.
