Apstrakcija koja vlada svijetom

Novac je definiran i definiran na mnogo različitih načina - ponekad više simbolički, kao izvor zla u svijetu, ponekad pragmatično, kao sredstvo za postizanje cilja. Trenutno se uglavnom smatra nekom vrstom tehnike ili tehnologije koja olakšava život osobi. Zapravo, on je oduvijek bio takav.

Točnije, budući da je postalo nešto uvjetno, simbolično i apstraktno. Dok su ljudi razmjenjivali razna dobra,. Metalni novac već je bio korak prema konvencionalnosti, iako je i komad plemenitog metala roba. Međutim, novac je postao apstrakcija i oruđe u punom smislu te riječi kada su počeli koristiti školjke koje stoje same od sebe, i konačno - novčanice (1).

Iako je papirnati novac bio poznat u Kini i Mongoliji još u srednjem vijeku, prava karijera novčanice započela je oko XNUMX. stoljeća, kada se počela koristiti u Europi. Tada su se potvrde o depozitima koje su izdale razne institucije (uključujući banke) počele naširoko koristiti u komercijalnim transakcijama, potvrđujući polaganje odgovarajućeg iznosa u polugama. Vlasnik takvog vrijednosnog papira mogao bi ga u svakom trenutku zamijeniti s izdavateljem za novčanu protuvrijednost.

Za trgovinu su novčanice postale revolucionarna tehnika, ali je u isto vrijeme njihov broj rastao. prijetnjekoji su bili poznati već u doba rude. Što više izdavatelja, to je više mogućnosti za lažnjake.

Još početkom XNUMX. stoljeća Nikola Kopernik je primijetio da kada je novac različite kvalitete u opticaju, novac bolje prikupljaju korisnici, zbog čega ih s tržišta istiskuje inferiorni novac. Pojavom novčanica procvjetala je praksa krivotvorenja novca. Ne čudi da su s vremenom pojedine zemlje nastojale jasno regulirati ovaj tržišni segment i značajno smanjiti broj izdavatelja. Trenutno, novčanice obično može izdati samo nacionalna središnja banka.

Posljedice kupnje velikih aviona

U 60-ima, kada su zračni prijevoznici izvršili prve narudžbe za širokotrupne zrakoplove 747 i DC-10, pojavio se problem. Ogromni automobili i veliki broj prodanih sjedala u njima značili su da je u isto vrijeme rasla gomila ljudi koji su dolazili na korisnička mjesta. Stoga su avioprijevoznici, kako bi spriječili kaos, počeli tražiti način kako ubrzati prodaju karata i obradu podataka o putnicima. U to su vrijeme banke, trgovine i deseci novih oblika usluga imali probleme slične prirode koji su zahtijevali nesmetan pristup novcu, bez vremenskih ograničenja, poput radnog vremena financijskih institucija.

2. Kartice s magnetskom trakom

Riješio je probleme banaka bankomat. U slučaju zračnih prijevoznika razvijen je sličan uređaj koji može pratiti rezervacije i izdavati propusnice za ukrcaj. Bilo je potrebno razviti stroj za prikupljanje novca i izdavanje dokumenata. Međutim, kako bi kupci vjerovali takvoj opremi, inženjeri su morali smisliti metodu koja će omogućiti laku identifikaciju korisnika, uvjeravajući sve uključene da je brza, jednostavna i sigurna.

Odgovor je bila magnetska kartica. Razvijen od strane IBM-a, uveden je 70-ih, proširio se svijetom 80-ih, a konačno je postao sveprisutan 90-ih.

Međutim, prvo su programeri morali smisliti kako smjestiti podatke na svaku karticu. Na kraju je odabrano prilično jednostavno rješenje - multitrack snimanje, relativno nova tehnologija koja omogućuje kodiranje dva odvojena skupa podataka na jednoj magnetskoj traci. Svaka industrija može samostalno postaviti standarde za svoj vlastiti put. Bilo je mjesta čak i za treći kolosijek, što je omogućilo industriji štednje i kredita da zabilježi podatke o transakcijama na samoj kartici.

Svaka od tri staze bila je široka 0,28 cm s malim razdjelnikom rekorda. Prvi put dodijeljen zrakoplovnoj industriji uključivao je, između ostalog, broj računa (19 znamenki), ime (26 alfanumeričkih znakova) i razne podatke (do 12 znamenki). Drugi kolosijek, dodijeljen bankama, sadržavao je glavni broj računa (do 19 znamenki) i razne podatke (do 12 znamenki). Isti format se koristi i danas.

U siječnju 1970. American Express izdao je 250 dolara korisnicima Chicaga. kartice s magnetskom trakom i instalirane samoposlužne šaltere karata na šalteru karata American Airlinesa u zračnoj luci Chicago O'Hare. Vlasnici kartica mogu kupiti karte i karte za ukrcaj na kiosku ili kod agenta. Približili su se štandovima.

Platna kartica s magnetskom trakom postala je jedna od najuspješnijih tehnologija u posljednjih pola stoljeća (2). Izašao je sredinom 80-ih. tehnologija pametnih kartica. Pametne kartice izgledaju isto, a većina još uvijek sadrži magnetsku traku za korištenje na mjestima gdje čitači pametnih kartica nisu dostupni, ali imaju mikroprocesor ugrađen u plastični dio kartice.

Ovaj čip prati aktivnost kartice, što znači da se oko 85% transakcija može autorizirati samo na temelju informacija pohranjenih u čipu, bez prolaska kroz mrežu.

Zahvaljujući "organizatorima" cijelog projekta - platnim sustavima kao što je Visa - kartična plaćanja osiguravaju kupcu jamstvo povrata novca u slučaju kašnjenja od strane izvođača. Ovo jamstvo daju banka, tvrtka za nagodbu i platna institucija bez sudjelovanja klijenta. Od 70-ih godina plastične kartice postale su najvažnija alternativa gotovini.

Svijet bez gotovine?

Unatoč svojim uspjesima, kartice još nisu mogle zamijeniti fizički novac. Naravno, posvuda čujemo da je kraj gotovine neizbježan. Zemlje poput Danske zatvaraju svoje kovnice. S druge strane, postoji mnogo zabrinutosti da je 100% elektronički novac 100% nadzor. Jesu li nove monetarne metode, tj. kryptowalutyprevladati te strahove?

Monetarne institucije diljem svijeta – od Europske središnje banke do afričkih zemalja – sve su skeptičnije prema gotovini. Porezne vlasti inzistiraju na odustajanju od toga, jer je u kontroliranom elektroničkom prometu puno teže utajati porez. Podržavaju ih i policija i druge agencije za provođenje zakona.što, kako znamo iz kriminalističkih filmova, najviše vole kofere s novčanicama velikih apoena... Štoviše, u mnogim zemljama vlasnici trgovina kojima prijeti pljačka sve su manje spremni držati gotovinu.

Čini se da su skandinavske zemlje, koje se ponekad nazivaju i post-cash, najbolje spremne reći zbogom materijalnom novcu. U Danskoj je to bilo još početkom 90-ih, dok je posljednjih godina tek oko petine. Domaćim tržištem dominiraju kartice i aplikacije za mobilno plaćanje. Danska središnja banka čak je nedavno testirala korištenje virtualnih valuta.

Prema najavama, do 2030. gotovina će nestati u Švedskoj. U tom smislu konkurira Norveškoj, gdje se samo oko 5% transakcija obavlja u gotovini. Tamo nije lako pronaći trgovinu ili restoran (3) koji će prihvatiti veliku količinu u tradicionalnom obliku.

3. Bezgotovinski bar u Švedskoj

tome doprinosi i posebna kultura koja tamo vlada, a temelji se na velikom povjerenju stanovništva u državne institucije, financijske institucije i banke. Međutim, u skandinavskim zemljama postojala je i siva ekonomija. Ali sada kada se četiri petine svih transakcija obavlja elektroničkim novcem, one su gotovo nestale. Čak i ako trgovina ili banka dopuštaju gotovinu, kada trgujemo velikim iznosima, moramo objasniti odakle smo je dobili. Zaposlenici banke čak su dužni prijaviti velike transakcije ove vrste policiji. Riješiti se papira i metala također donosi uštedu. Kad su švedske banke sefove zamijenile računalima i riješile se potrebe za prijevozom tona novčanica u blindiranim kamionima, značajno su smanjile vlastite troškove.

Čak iu Švedskoj, međutim, postoji svojevrsni otpor gomilanju novca. Njegova glavna snaga su starije osobe, koje teško prelaze na platne kartice, a o mobilnom plaćanju da i ne govorimo.

Izvan toga neki ističu da potpuno oslanjanje na elektronički sustav može dovesti do velikih problema ako sustav zakaže. Takvih je slučajeva već bilo – na primjer, na jednom od švedskih glazbenih festivala kvar platnih terminala doveo je do oživljavanja trgovine razmjenom.

Ne samo da Skandinavija ide prema bezgotovinskoj trgovini. Belgija ima zabranu korištenja papirnatog novca u prometu nekretninama. Uvedeno je i ograničenje od 3 eura u gotovinskom plaćanju unutar zemlje. Francuske vlasti izvještavaju da je 92% građana već napustilo papirnati novac u svakodnevnom životu. 89% Britanaca svakodnevno koristi samo e-banking. Zauzvrat, Bank of Korea predviđa da će do 2020. godine zemlja napustiti tradicionalni novac.

Kako se pokazalo, prijelaz na bezgotovinsko gospodarstvo odvija se i izvan bogatog Zapada i Azije. Rastanak s Afrikom može doći do gotovine prije nego što itko misli. Na primjer, Kenija već ima nekoliko milijuna registriranih korisnika aplikacije za mobilno bankarstvo MPesa.

Zanimljiva je činjenica da je jedna od najsiromašnijih država Afrike, međunarodno nepriznati Somaliland, odvojena 1991. godine od Somalije, zahvaćena vojnim kaosom, ispred mnogih razvijenih zemalja u području elektroničkih transakcija. To je vjerojatno zbog visoke stope kriminala koja tamo prevladava, zbog čega je opasno držati fizički novac sa sobom.

Elektronski novac? Da, ali po mogućnosti anonimno

Ako možete kupovati samo elektroničkim plaćanjem, sve će transakcije ostaviti traga. Oni pak čine posebnu povijest našeg života. Mnogima se ne sviđa mogućnost da ih vlada i financijske institucije posvuda promatraju. Ono što najviše plaši skeptike je mogućnost da nam samo jednim klikom potpuno oduzme bogatstvo. Bojimo se bankama dati gotovo potpunu vlast nad nama.

Osim toga, e-valuta vlastima nudi idealan alat za učinkovito suočavanje s neposlušnim. Vrlo je indikativan primjer PayPal, Visa i Mastercard, koji su svojedobno blokirali plaćanje Wikileaksa. I ovo nije jedina priča te vrste. Stoga u nekim krugovima, također nažalost kriminalnim, kriptovalute temeljene na lancima šifriranih blokova () dobivaju na popularnosti.

Kriptovalute se mogu usporediti s virtualnim "valutama" koje su se pojavile na internetu i u igrama od 90-ih. Za razliku od drugih oblika digitalnog novca, najpopularnija kriptovaluta, . Njegovi entuzijasti, kao i pobornici drugih sličnih elektroničkih kovanica, u njima vide priliku da pomire praktičnost elektroničke cirkulacije s potrebom zaštite privatnosti, jer je to još uvijek šifrirani novac. Osim toga, riječ je o "društvenoj" valuti, koju barem teoretski ne kontroliraju vlade i banke, već posebnim dogovorom svih korisnika, kojih u svijetu može biti milijune.

Međutim, stručnjaci kažu da je anonimnost kriptovalute iluzija. Jedna transakcija dovoljna je za dodjelu javnog ključa za šifriranje određenoj osobi. Zainteresirana strana također ima pristup cjelokupnoj povijesti ovog ključa pa se pojavljuje i povijest transakcija. Oni su odgovor na ovaj izazov. novčić za miješanje. Međutim, kada koristimo mikser, moramo u potpunosti vjerovati jednom operateru, kako kada je u pitanju isplata mješovitih bitcoina, tako i kada je riječ o neotkrivanju odnosa između dolaznih i odlaznih adresa.

Hoće li se kriptovalute pokazati kao dobar kompromis između “povijesne nužnosti” koja se čini da je elektronički novac i predanosti privatnosti u sferi zarade i potrošnje? Može biti. Australija, koja se želi riješiti gotovine u roku od jednog desetljeća, zauzvrat nudi građanima nešto poput nacionalnog bitcoina.

Bitcoin ne može zamijeniti novac

Međutim, financijski svijet sumnja da će kriptovalute doista zamijeniti tradicionalni novac. Danas je Bitcoin, kao i svaka alternativna valuta, potaknut opadanjem povjerenja u novac koji izdaju vlade. Međutim, ima ogromne nedostatke poput ovisnosti o pristupu internetu i struji. Također postoji bojazan da kriptografija koja stoji iza Bitcoina neće preživjeti sudar s kvantnim računalima. Iako takvi uređaji zapravo još ne postoje i ne zna se hoće li ikada biti stvoreni, sama vizija instant brisanja računa obeshrabruje korištenje virtualne valute.

Banka za međunarodna poravnanja (BIS) je u svom godišnjem izvješću za srpanj ove godine prvi put posebno poglavlje posvetila kriptovalutama. Prema BIS-u, njihov je cilj zamijeniti funkcije financijskih institucija javnog povjerenja kao što su središnje i poslovne banke, tehnologija distribuirane knjige () kao i . No, prema autorima studije, kriptovalute ne mogu postati zamjena za postojeća rješenja u području emisije novca.

Glavni problem s kriptovalutama ostaje kod njih visok stupanj decentralizacijea stvaranje potrebnog povjerenja uzrokuje ogroman gubitak računalne snage, neučinkovito je i nestabilno. Održavanje povjerenja zahtijeva od svakog korisnika da preuzme i provjeri povijest svih transakcija ikad napravljenih, uključujući uplaćeni iznos, platitelja, primatelja i druge podatke, što zahtijeva ogromnu računsku snagu, postaje neučinkovito i troši ogromnu količinu energije. Istodobno, povjerenje u kriptovalute može nestati u bilo kojem trenutku zbog nedostatka središnjeg izdavatelja koji jamči njihovu stabilnost. Kriptovaluta može iznenada deprecirati ili potpuno prestati funkcionirati (4).

4. Simbolično predstavljena bitcoin lopta

Središnje banke stabiliziraju vrijednost nacionalnih valuta prilagođavajući ponudu sredstava plaćanja potražnji za transakcijama. U međuvremenu, sam način na koji se kriptovalute stvaraju znači da one ne mogu fleksibilno odgovoriti na promjene u potražnji, jer se to radi prema protokolu koji unaprijed određuje njihov broj. To znači da bilo kakve fluktuacije u potražnji dovode do promjena u vrednovanju kriptovaluta.

Unatoč periodičnom značajnom rastu vrijednosti, Bitcoin se nije pokazao kao vrlo zgodno sredstvo plaćanja. Možete ulagati u njega ili špekulirati na posebnim burzama, ali s njim je teže kupiti mlijeko i lepinje. Decentralizirana tehnologija koja je u osnovi kriptovaluta, stoga, neće zamijeniti tradicionalni novac, iako se može koristiti u drugim područjima. Stručnjaci BIS-a ovdje spominju, primjerice, pojednostavljenje administrativnih procesa pri provođenju financijskih transakcija ili usluga prekograničnog plaćanja za male iznose.

Internet stvari i novca

Trenutno napadaju poziciju gotovine mobilna plaćanja. Širom svijeta posljednjih godina postoji trend poticanja ljudi da koriste svoj mobilni telefon tijekom kupovine. U sustavima mobilnog plaćanja, telefon jednostavno postaje kreditna kartica, pohranjujući iste podatke kao i kartica i komunicirajući s trgovčevim malim terminalom za kreditne kartice koristeći radio tehnologiju tzv. (5).

5. Plaćanje na komunikacijski način bliskog polja

Ne mora to biti pametni telefon. U doba interneta, čak će i naš hladnjak, komunicirajući s našim pametnim telefonom, naručiti ulje u naše ime kada senzori pokažu da je ponestalo zaliha. Mi samo odobravamo dogovor. Zauzvrat, automobil će sam platiti gorivo uspostavljanjem daljinske veze s terminalom za plaćanje u naše ime. Također je moguće da će se platna kartica “ušiti” u tzv. pametne naočale koje će preuzeti neke od funkcija pametnog telefona (prve tzv. već su puštene u prodaju).

Tu je i potpuno novi pristup online plaćanju – korištenje pametni zvučnicikao što su Google Home ili Amazon Echo, također poznati kao kućni pomoćnici. Financijske institucije istražuju mogućnost primjene ovog koncepta na osiguranje i bankarstvo. Nažalost, zabrinutost za privatnost, kao što je nasumično snimanje obiteljskih rasprava pomoću opreme za pametne kuće i nedavni skandal Facebooka oko prikupljanja korisničkih podataka, mogu usporiti razvoj i širenje ove tehnologije.

Inovatori financijske tehnologije

Bio je nov 90-ih. PayPal, usluga koja vam omogućuje povoljno plaćanje putem interneta. Za njega je odmah bilo mnogo alternativa. Već nekoliko godina nove ideje usmjerene su na mobilna rješenja koja koriste pametne telefone. Jedan od prvih startupa ovog novog vala bio je Amerikanac dwolla (6), koji je uveo online sustav plaćanja namijenjen zaobilaženju operatera kreditnih kartica.

6. Dwalla uprava i sjedište

Novac položen s bankovnog računa na Dwolla račun može se odmah poslati bilo kojem drugom korisniku ovog sustava unošenjem njegovog telefonskog broja, adrese e-pošte ili Twitter imena u telefonsku aplikaciju. S korisničke točke gledišta, najveća privlačnost usluge je vrlo niska cijena prijenosa u odnosu na banke i, primjerice, PayPal. Shopify, tvrtka koja prodaje softver za online kupovinu, nudi Dwolla kao način plaćanja.

Najnovija, a već mnogo svjetlija od ostalih, zvijezda ove brzorastuće industrije - Revolut - nešto poput paketa deviznih bankovnih računa u kombinaciji s virtualnom ili fizičkom platnom karticom. Ovo nije banka, već usluga klase poznata po svom nazivu (skraćenici). Nije pokriven sustavom jamstva depozita, pa ne bi bilo mudro prenijeti svoju ušteđevinu ovdje. Međutim, nakon što položimo određeni iznos u Revolti, dobivamo mnoge mogućnosti koje tradicionalni financijski instrumenti ne nude.

Revolut se temelji na mobilnoj aplikaciji. Pojedinci mogu koristiti dvije verzije usluge - besplatnu i proširenu s dodatnim premium značajkama. Program se može preuzeti s Google Playa ili App Storea – aplikacija je pripremljena samo za dvije najveće platforme. Proces registracije ne bi trebao uzrokovati poteškoće čak ni početnicima pametnih telefona. Morate stvoriti četveroznamenkastu lozinku potrebnu za pokretanje aplikacije.

Dodatno možemo koristiti biometrijsku provjeru pomoću skenera otiska prsta na telefonu. Nakon otvaranja računa već imamo elektronički novčanik podijeljen na valute. Ukupno je trenutno podržano 25 valuta, uključujući poljski zlot. Jedna od glavnih prednosti Revoluta je nepostojanje provizija za devizne transakcije i korištenje međubankovnih tržišnih tečajeva (bez dodatne marže). Korisnici besplatne verzije paketa su ograničeni - bez provizije, možete zamijeniti protuvrijednost 20 PLN 0,5 mjesečno. zlota. Iznad ove granice pojavljuje se provizija od XNUMX%.

Jednostavan postupak registracije ne zahtijeva provjeru identiteta. Teoretski, korisnik tada može unijeti fiktivne podatke i pokrenuti elektronički novčanik - međutim, u ovoj fazi će dobiti vrlo ograničen proizvod. U skladu s pravilima EU-a o elektroničkim transakcijama i sprječavanju pranja novca, na račun se može pripisati maksimalni iznos od 1 PLN bez potpune provjere. złoty tijekom godine.

Svoj račun možete uplatiti bankovnim prijenosom, s platne kartice, putem Google Paya - koristeći podatke o kartici pohranjene u Google mobilnom novčaniku. Korisnici besplatne verzije Revoluta također mogu naručiti prepaid Mastercard ili virtualnu karticu (7), odmah vidljivu u aplikaciji i namijenjenu kupnji putem interneta. Virtualna kartica se izdaje bez naknade.

7. Revolut kartica i aplikacija

Postoji mnogo fintech tvrtki i aplikacija za plaćanje. Spomenut ćemo npr. kao što su Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. A ovo je tek početak. Karijera u ovom sektoru tek počinje.

Ne glumite razinu hemoglobina

Novac se može izgubiti ili izgubiti kada se suočimo s lopovom. Isto vrijedi i za karticu koju nije potrebno fizički ukrasti za pristup elektroničkom novcu - dovoljno ju je skenirati i pregledati PIN kod. Moguća je i krađa ili hakiranje mobitela. Zato biometrijske metode su predložene kao alati monetarne tehnologije.

Neki od nas se već prijavljuju na svoje pametne telefone i bankiraju na svom pametnom telefonu. otisak prstakoji se također može koristiti za podizanje novca s nekih bankomata. Postoje prve banke u kojima se vodi evidencija ulazimo svojim glasom. Tehnologiju glasovne provjere autentičnosti također je testirala Australian Revenue Service četiri godine. Za testiranje se prijavilo više od 3,6 milijuna kandidata, prema glasnogovorniku institucije, a predviđa se da će broj premašiti 2018 milijuna do kraja 4. godine.

Kineska tvrtka Alibaba prije nekoliko je godina najavila da namjerava uvesti autorizaciju plaćanja. tehnologija za prepoznavanje lica – uglavnom sa pametnih telefona. Tijekom CeBIT-a predstavnici Alibabe predstavili su rješenje ("smile to pay").

Od nedavno možete koristiti lice za plaćanje ispunjenja narudžbe u kineskoj verziji lanca KFC (9). Alibabin financijski ogranak Ant Financial, koji je investitor u lanac KPro (kineski KFC), pokrenuo je takvu priliku u gradu Hangzhou. Sustav koristi fotografiju korisnika snimljenu 3D kamerom, koja se zatim pohranjuje u bazu podataka. Za analizu fotografija uzima u obzir čak šest stotina mjesta na licu i udaljenost između njih. Kupci samo trebaju unaprijed potpisati ugovor o nagodbi s Alipayom.

9. Biometrijska autentifikacija transakcija pomoću skeniranja lica u kineskom KFC-u

U Wuzhenu, povijesnom gradu koji svake godine posjećuju milijuni turista, postalo je moguće otići na mnoga mjesta pokazati prethodno skenirano lice i povezati ga s opcijom kupljene ulaznice. Cijeli proces traje manje od sekunde, a tvrtka tvrdi da je sustav 99,7% točan.

Međutim, pokazalo se da nisu sve "tradicionalne" biometrijske metode zapravo sigurne. Osim toga, nose dodatne rizike. Nedavno su u Maleziji kriminalci koji žele pokrenuti skupi automobil s očitavanjem otiska prsta na paljenju došli na ideju... da odsijeku vlasnikov prst.

Stoga stalno tražimo potpuno sigurna i učinkovita rješenja. U financijskom sektoru, Hitachi i Fujitsu su tijekom posljednjeg desetljeća radili na komercijalizaciji tehnologija koje identificiraju ljude na temelju konfiguracija krvnih žila (osam). Nakon umetanja bankovne kartice u bankomat, na njegovom ekranu se pojavljuje upit da zabijete prst u plastično udubljenje. Blisko infracrveno svjetlo osvjetljava obje strane reza, a kamera ispod snima vene na prstu i zatim je uspoređuje sa snimljenim uzorkom. Ako postoji podudaranje, na ekranu se na sekundu pojavljuje potvrda, zatim možete unijeti svoj PIN i nastaviti s transakcijom. Japanska banka Kyoto pokrenula je biometrijski program 8. godine, a do sada se za njega odlučila oko trećina od tri milijuna klijenata.

Rješenja dviju gore navedenih tvrtki međusobno se razlikuju. Hitachi snima rendgenski snimak svojih prstiju i snima sliku s druge strane. Fujitsu reflektira svjetlost iz cijele ruke i koristi senzor za detekciju svjetlosti koju vene ne apsorbiraju. U usporedbi s mnogim drugim biometrijskim metodama, skeneri za vene su brzi i točni. Ovdje je također teško ukrasti. Čak i da nam je lopov odsjekao ruku kako bi zavarao skener vena, morao bi nekako zadržati svu krv unutar odsječenog uda. Samo krv s određenom razinom hemoglobina apsorbira svjetlost u bliskom infracrvenom spektru, na kojem čitač radi.

Međutim, postoje mnoge nedoumice oko ove tehnike. Istraživanja pokazuju da se klijentima ne sviđa ideja da banka pohranjuje njihove biometrijske ID-ove u bazu podataka. Također, ako bi hakeri ikada provalili u ovu bazu podataka, biometrijski bi eksperiment završio zauvijek (i zauvijek) za sve klijente čiji su računi napadnuti – ne bi mogli dobiti novi set vena!

Tako je Hitachi razvio sustav u kojem se na bankovnu karticu kupca pohranjuje biometrijski predložak, a fotografija snimljena senzorom u bankomatu usklađuje se s fotografijom na kartici. Fujitsu koristi sličan sustav. Ako je kartica ukradena, čak i najnaprednijim hakerima bit će teško doći do biometrijskih podataka. To je zato što su kartice konfigurirane za primanje podataka samo od ATM senzora, a ne za prijenos podataka na vanjsko računalo.

No, hoćemo li ikada doživjeti dan kada ćemo moći potpuno napustiti bankarstvo, kreditne, debitne, dućanske, PIN kartice, vozačke dozvole pa i sam novac – ipak će naše vene ili drugi biološki parametri postati naši? novčanici?

polimer gotovine

A o čemu sigurnost novca? Ovo pitanje vrijedi za sve vrste njih, od dobre stare gotovine do suptilnih trikova s ​​novčanikom ispisanim na cijelom licu.

Sve dok je papirnati novac dominirao, razvoj tehnika zaštite novčanica igrao je važnu ulogu u monetarnoj tehnologiji. Sam dizajn novčanice – stupanj njezine složenosti, korištenje mnoštva detaljnih, raznolikih, komplementarnih i prodornih grafičkih i kolorističkih elemenata i dr., jedna je od prvih, glavnih prepreka mogućoj krivotvorini.

Sam papir je također zaštitni element - izvrsne kvalitete, što je važno ne samo zbog trajnosti novčanica i krivotvorina, već i zbog osjetljivosti apoena na različite tehnološke procese u fazi proizvodnje. Valja napomenuti da se u našoj zemlji pamučni papir za novčanice proizvodi u posebnoj tvornici papira Poljske sigurnosne tiskare.

Danas su u upotrebi razne vrste. vodene oznake - od monokromatskih, sa znakom svjetlijim ili tamnijim od papira, preko filigranskih i dvobojnih, do višetonskih s efektom glatkog prijelaza iz najsvjetlijeg u najtamniji ton.

Ostala korištena rješenja uključuju zaštitna vlakna, ugrađeni u strukturu papira, vidljivi na dnevnom svjetlu, ultraljubičastom ili infracrvenom svjetlu, sigurnosne niti koje se mogu metalizirati, bojati, svijetliti u UV zrakama, mogu se mikrotiskati, sadržavati magnetske domene itd. Papir se također može kemijski zaštićena, tako da svaki pokušaj tretiranja kemikalijama uzrokuje stvaranje čistih i neizbrisivih mrlja.

Da bi se krivotvoriteljima dodatno zakomplicirao zadatak, složen proces tiskanja novčanica, koristeći različite tehnologije tiska. Istodobno se uvode i dodatni sigurnosni elementi, na primjer, pozadine protiv kopiranja koje se sastoje od mnogo vrlo tankih linija, glatki prijelazi boja po cijeloj novčanici tijekom ofsetnog tiska, elementi tiskani na obje strane novčanice, koji se zajedno kombiniraju samo kada gledano u suprotnom smjeru. svjetlo, mikrootisci negativa i pozitiva, razne vrste specijalnih boja, uključujući latentne tinte koje svijetle pod djelovanjem UV zraka.

Tehnika graviranja čelika koristi se za postizanje efekta izbočenja pojedinih elemenata na novčanici. Tehnika visokog tiska koristi se kako bi se svakoj novčanici dao poseban broj. Osim toga, koristi se za pružanje optičke zaštite (kao što su hologrami).

Spomenuta narodna banka Poljske koristi mnoge od navedenih metoda, no u svijetu se neprestano pojavljuju nove ideje. Barem konkretno shvaćeno izbjegavanje papira. U rujnu 2017. pretvorba papirnatih novčanica od deset funti u polimerne novčanice (deset). Slična operacija za novčanice od 10 funti tamo je provedena od rujna 5. do svibnja 2016. godine.

10. Polimerni bušilica za deset rupa

Polimerni novac otporniji je na oštećenja od papirnog novca. Bank of England javlja da im je vijek trajanja čak 2,5 puta duži. Ne gube ništa na izgledu ni nakon pranja u perilici rublja. Također imaju, prema tvrdnjama izdavatelja, bolju sigurnost od svojih papirnatih prethodnika.

kvantna valuta

Unatoč pritisku na implementaciju elektroničkog novca, nove metode sigurnosti gotovine se još uvijek razvijaju. Neki fizičari smatraju da, bez obzira na vrstu novca, treba ga koristiti za to. kvantne metode. Scott Aaronson, znanstvenik s Massachusetts Institute of Technology, predložio je tzv kvantni novac – originalni kreator bio je Steven Wiesner, davne 1969. godine. Prema njegovom tadašnjem konceptu, banke su morale "snimiti" stotinu ili više fotona na svaku novčanicu (11). Ni prije pet desetljeća, a ni sada, nitko nema pojma kako to učiniti. Međutim, ideja o zaštiti novca polariziranim fotonskim vodenim žigom još uvijek je intrigantna.

Prilikom identificiranja novčanice ili valute u nekom drugom obliku, banka će provjeriti samo jedan atribut svakog fotona (na primjer, njegovu vertikalnu ili horizontalnu polarizaciju), ostavljajući sve ostale neizmjerene. Zbog teorijske zabrane kloniranja, bilo bi nemoguće da hipotetski krivotvoritelj ili haker izmjeri sve atribute svakog fotona kako bi proizveo kopiju ili zadržao takav elektronički novac na svom računu. Također nije mogao mjeriti samo jedan atribut svakog fotona, budući da bi samo banka znala koji su to atributi. Čini se da je ova sigurnosna metoda sigurnija od enkripcije koja se koristi u kriptovalutama.

Treba napomenuti da ovaj model privatno šifriranje. Do sada je izdavanje novčanica na tržište mogla odobravati samo banka izdavateljica, dok je za Aaronssona idealan kvantni novac koji svatko može provjeriti. To bi zahtijevalo javni ključ koji je očito sigurniji od onog koji se trenutno koristi. Još ne znamo kako postići dovoljnu postojanost kvantnih stanja. I jasno je da nikome ne treba novčanik koji u nekom trenutku iznenada prolazi kvantnu "dekoherenciju"...

Tako je najdalekosežnija vizija budućnosti novca predstavljena u obliku biometrijskog novčanika koji se temelji na našim crtama lica ili drugim biološkim parametrima, koji se ne može hakirati jer je zaštićen metodama kvantne enkripcije. Ovo možda zvuči apstraktno, ali vrijedi zapamtiti da je novac oduvijek bio apstrakcija otkako smo se udaljili od modela roba za robu. Ne bi li to, međutim, za bilo koga od nas bila apstrakcija u smislu da je nemamo.