Kako kupiti auto nakon podnošenja zahtjeva za stečaj

Mnogo je razloga zašto ljudi podnose zahtjev za bankrot, ali u svakom slučaju, kreditna sposobnost podnositelja zahtjeva uvelike trpi, što otežava financiranje velikih kupnji. S druge strane, pronaći zajmodavca za auto kredit nije nemoguće, au nekim slučajevima može biti lakše nego što biste očekivali.

Bez obzira na situaciju u kojoj ste bankrotirali, ona može uvelike pomoći u popravljanju štete nanesene vašoj kreditnoj sposobnosti; i, ovisno o podnošenju (bilo to poglavlje 7 ili poglavlje 13), postoji mnogo informacija o zakonitosti svakog od njih. Poznavanje vaših prava u svakom slučaju ključno je za izbjegavanje veće štete na vašoj kreditnoj povijesti i postizanje najbolje ponude za kupnju automobila.

Zakoni o stečaju razlikuju se od države do države i važno je znati koji se zakoni primjenjuju u državi u kojoj podnosite zahtjev. Međutim, važno je razumjeti puni opseg vaše financijske situacije kako biste mogli kupiti vozilo koje vam odgovara pod najboljim okolnostima koje vaša situacija može ponuditi.

Dio 1 od 2: Provjerite jeste li razumjeli svoju bankrotsku situaciju

Korak 1. Odredite vrstu stečaja koju ste podnijeli i svoje obveze. Ne poduzimajte nikakve korake prema kupnji automobila dok ne saznate koju ste vrstu bankrota podnijeli i dok ne shvatite svoje obveze prema zajmodavcu kako biste mogli razmotriti svoje najbolje mogućnosti prije kupnje.

• Funkcije: Možda ćete se htjeti posavjetovati s kreditnim službenikom ili financijskim planerom kako biste bolje razumjeli svoju financijsku i kreditnu situaciju na početku bankrota, kao i pomoć u budućem planiranju i postavljanju ciljeva.

Korak 2: Upoznajte se sa svojim pravima prema 7. ili 13. poglavlju zakona o bankrotu vaše države.. Glavni odlučujući čimbenik u kojem ćete poglavlju stečaja podnijeti zahtjev je vaša razina prihoda.

Vaša situacija također ovisi o tome što dugujete vjerovnicima te koju vrstu i koliko imovine imate.

U većini slučajeva stečaja iz poglavlja 7, sva vaša neiskorištena imovina bit će likvidirana kako bi se platio vaš nepodmireni dug.

Imovina koja nije izuzeta uključuje nebitne stvari koje posjedujete, a koje bi mogle nešto vrijediti, uključujući skupi nakit i odjeću, glazbene instrumente, kućanske aparate, potrošni novac i sva dodatna vozila osim onih koja vjerovnici smatraju potrebnima.

Prema poglavlju 7 ili 13, ako imate prihvatljivo vozilo, najvjerojatnije ćete ga moći zadržati. Ali prema 7. poglavlju, ako posjedujete luksuzni automobil, možete biti prisiljeni prodati ga, kupiti jeftiniji automobil i iskoristiti ostatak novca za otplatu dugova.

Korak 3: Radite na poboljšanju svoje kreditne povijesti.. Poduzmite korake da obnovite svoju kreditnu sposobnost nabavom jedne ili dvije osigurane kreditne kartice. Držite svoje stanje ispod svoje kreditne linije i uvijek plaćajte na vrijeme.

Vaša će kreditna sposobnost biti oštećena tijekom dugog vremenskog razdoblja prema bilo kojem poglavlju o stečaju, a ponekad je potrebno i do deset godina da se potpuno oporavi.

Međutim, možete ponovno steći svoju sposobnost financiranja određenih kupnji nakon određenog vremena, ponekad unutar nekoliko mjeseci prema 7. poglavlju i obično u roku od nekoliko godina prema 13. poglavlju.

• FunkcijeO: Razmislite o postavljanju automatskog plaćanja za sigurne kartice, ako to dopušta vaša kartičarska kuća, kako slučajno ne biste propustili rok plaćanja.

2. dio od 2: Kupnja automobila u stečaju

Korak 1. Odredite trebate li stvarno automobil. Vaša situacija bankrota zahtijevat će od vas da donesete mnoge teške financijske odluke, a preispitivanje vašeg tumačenja "trebam" i "želim" može biti ozbiljan i važan zadatak.

Ako živite u području gdje je javni prijevoz razumna opcija ili ako imate ljude s kojima možete raditi, možda se ne isplati zadužiti se za novi automobil dok ste u stečaju.

Korak 2: Dobijte olakšicu u slučaju stečaja ako možete. Ako odlučite da morate kupiti automobil, pričekajte dok ne podnesete zahtjev za stečaj.

Stečajevi iz poglavlja 7 obično se rješavaju u roku od nekoliko mjeseci, nakon čega ćete vjerojatno moći dobiti kredit za automobil.

Prema Poglavlju 13, mogu proći godine prije nego što dobijete olakšicu u slučaju stečaja. Možda se čini zastrašujuće, ali možete dobiti novi dug prema 13. poglavlju stečaja.

Uvijek razgovarajte sa svojim povjerenikom o svojim planovima za kupnju jer će upravitelj možda morati odobriti vaše planove na sudu i pribaviti potrebnu dokumentaciju za zajam prije nego što možete krenuti dalje.

Korak 3: U potpunosti razmotrite financijske troškove povezane s kupnjom automobila.. Ako možete kupiti novi dug u stečaju, vaše kamate mogu biti čak 20%. Budite apsolutno sigurni da si možete priuštiti automobil koji odlučite financirati.

• FunkcijeO: Ako možete pričekati nekoliko godina da preuzmete novi dug, ovo bi mogao biti vaš najbolji izbor. Kako se vaša kreditna povijest bude poboljšavala, bit će vam ponuđeni bolji uvjeti otplate.

U kakvoj god situaciji da se nađete, nemojte posuđivati ​​od neposlušnih zajmodavaca koji vam žele dati novac dan nakon što dobijete izjavu poštom. Ne vjerujte emocionalno manipulativnom marketingu koji kaže: "Razumijemo vašu situaciju i tu smo da vam pomognemo da ponovno stanete na noge."

Ovi vam zajmodavci obećavaju bilo što za kamatu od 20%, a ponekad se udružuju s "poželjnim" trgovcima koji mogu prodati loše automobile po visokim cijenama.

Umjesto toga, posavjetujte se s zajmodavcima s lošom kreditnom sposobnošću koji se nude putem renomiranih trgovaca u vašem području. Uvijek pazite na kvalitetu automobila koji kupujete i budite spremni platiti visoke kamate.

Korak 4: Potražite niske cijene. Istražite što više možete o najboljim rabljenim automobilima po najnižim cijenama. Ponekad najbolji automobili nisu i najljepši, stoga ne brinite o estetici.

Razmotrite najpouzdanije automobile koji imaju izvrsne recenzije i imaju pristojnu cijenu. Možete pokušati istražiti rabljene automobile na pouzdanim web stranicama kao što su Edmunds.com i Consumer Reports.

• Oprez: Ako dobijete zajam, budite spremni dati veliko predujam i imati vrlo visoke kamate koje se približavaju 20%. Dok ste u potrazi za pravim automobilom, ovo vrijeme možete iskoristiti da počnete štedjeti za predujam.

Korak 5: Ako je moguće, kupite automobil gotovinom. Ako na neki način možete zaštititi dio svog novca od oduzimanja nakon što podnesete zahtjev za stečaj, razmislite o kupnji automobila gotovinom.

Vaši bankovni računi će najvjerojatnije biti potpuno likvidirani, ali zakoni se razlikuju od države do države, kao i uvjeti za vaš bankrot. Pravila za likvidaciju imovine u 7. poglavlju stroža su od onih u 13. poglavlju.

U svakom slučaju, morat ćete pronaći jeftin rabljeni automobil u dobrom radnom stanju s relativno malom kilometražom. Upamtite da ako posjedujete vozilo koje se smatra "luksuznim", sud vas može prisiliti da ga prodate kako biste podmirili svoje dugove.

• FunkcijeO: Ako još niste podnijeli zahtjev za bankrot, razmislite o kupnji automobila gotovinom prije nego što podnesete zahtjev za stečaj. Ali čak iu ovom slučaju, trebali biste kupiti automobil po razumnoj cijeni.

Korak 6: Provjerite je li vaše kreditno izvješće nema povlačenja. Izbrišite sva povlačenja koja imate u evidenciji prije savjetovanja s zajmodavcem, ako ih imate. U mnogim slučajevima vjerovnicima je puno više stalo do povrata imovine nego do stečaja.

Povrat im govori da osoba ili nije mogla ili je odlučila ne izvršiti svoje uplate. Suprotno tome, vjerojatnije je da su ljudi koji su podnijeli zahtjev za bankrot izvršili svoje uplate na vrijeme, ali su pretrpjeli razoran financijski udarac koji ih je doveo u istu situaciju.

Oduzimanje imovine je relativno lako dobiti iz vašeg kreditnog izvješća zbog količine papirologije i dokaza koji su potrebni da ostane u izvješću. Ako se ne može u potpunosti provjeriti, onda se prema zakonu mora ukloniti.

Ako službeno osporavate zapisnik o povratu, imate dobre šanse da ga uklonimo iz vašeg kreditnog izvješća jer tvrtka koja je naredila povrat možda neće odgovoriti na zahtjev zajmodavca za provjeru ili možda nema sve dokumente. U svakom slučaju, pobijedili ste.

Korak 7: Održavajte svoju povijest vožnje čistom. Većina zajmodavaca izvršit će potpunu provjeru vaše dokumentirane povijesti jer ste vi rizičniji od drugih zajmoprimaca.

Da bi to učinili, izvući će vašu evidenciju o vožnji kako bi lakše odlučili trebaju li vam posuditi. Ako su neodlučni, vaše vozačko iskustvo im sigurno može pomoći u donošenju odluke. Ako imate dobro vozačko iskustvo, postoji velika vjerojatnost da će vam kredit biti odobren jer je vozilo kolateral za kredit.

Ako imate bodove u svojoj evidenciji, saznajte imate li pravo pohađati autoškolu kako biste ih uklonili.

Korak 8: Započnite potragu za najboljim zajmodavcem za svoju situaciju. Pretražite na internetu, u lokalnim oglasima i pitajte svoje prijatelje i obitelj.

Imat ćete mnogo opcija za dilere (ključna riječ ovdje je "dileri", a ne oglas "zajmodavci s lošom kreditnom sposobnošću" koji ste dobili poštom dan nakon što ste otpušteni) koji su specijalizirani za loše kredite i financiranje bankrota.

Budite vrlo jasni i pošteni u vezi s uvjetima bankrota jer je u nekim slučajevima veća vjerojatnost da će oni biti odobreni.

• FunkcijeO: Bilo bi dobro započeti s kreditnim institucijama s kojima ste imali posla u prošlosti i u kojima ste imali dobre rezultate. Ponekad postojanje jamca (člana obitelji ili prijatelja) može olakšati postupak, ali ga također čini zakonski odgovornim za vaš dug u slučaju da ne možete platiti.

Korak 9: Potražite popuste kod proizvođača automobila. Najbolji popusti nisu pretjerano reklamirani; ali ako nazovete zastupstvo i pitate koji su najbolji popusti dostupni, rado će vam pomoći.

Možda ćete htjeti iskoristiti popust povrh novca koji ste izdvojili za predujam, jer viši predujam čini dvije stvari: čini vas manje rizičnim za zajmodavca i može smanjiti vaše mjesečne uplate.

• Funkcije: Najbolje vrijeme za traženje popusta je kraj modelske godine (rujan-studeni), kada se proizvođači i trgovci žele riješiti starih modela kako bi napravili mjesta za nove.

Kakva god bila vaša stečajna situacija, možda nije tako beskorisna kao što mislite. Uvijek pokušajte ostati što pozitivniji. Postoje načini koje možete iskoristiti za kupnju automobila, vraćanje kredita u normalu i dugoročno poboljšanje vaše financijske situacije. Marljivost i strpljenje su ključni, kao i dobivanje što više informacija o vašem osobnom bankrotu kako biste mogli poduzeti potrebne i pozitivne korake naprijed.