Kako loša kreditna sposobnost utječe na cijene osiguranja automobila
sadržaj
Loša kreditna povijest otežava dobivanje kredita za automobil ili leasinga, a također otežava dobivanje osiguranja automobila. Neka auto-osiguravajuća društva povećat će vašu stopu auto-osiguranja ako imate lošu kreditnu sposobnost, dok su druga blaža prema onima s lošom kreditnom sposobnošću, slično kao što se kartičarske kuće odnose prema potrošačima s lošom kreditnom sposobnošću. Kreditni rezultati utječu na auto kredite, kreditne kartice, hipoteke, pa čak i zaposlenje.
| FICO kreditna ocjena | |
|---|---|
| trošak | Ocjena |
| 760 - 850 | Fino |
| 700 - 759 | Othen horo |
| 723 | Prosječna FICO ocjena |
| 660 - 699 | dobro |
| 687 | Prosječna FICO ocjena |
| 620 - 659 | Nije dobro |
| 580 - 619 | Ne očenʹ |
| 500 - 579 | Vrlo loše |
Pratite svoj potrošački kredit ili FICO rezultate putem web stranice kao što je Credit Karma ili WisePiggy. Oni nude besplatan način da vidite rezultat koji je izračunao kreditni ured, kao i kreditna izvješća na kojima se temelji.
Kako osiguravajuća društva koriste vaš kreditni rezultat
Većina osiguravajućih društava smatra kreditnu povijest ključnim čimbenikom u određivanju stopa osiguranja automobila i doma. Sve države osim Kalifornije, Massachusettsa i Havaja dopuštaju osiguravateljima provjeru kreditne povijesti. Osiguravajuća društva idu logikom da ljudi koji svoje račune plaćaju na vrijeme naplaćuju manje i jeftinije su od onih koji kasne s plaćanjem.
Međutim, osiguravajuća društva ne uzimaju u obzir isti kreditni rezultat kao zajmodavci - ona koriste ocjenu stvorenu posebno za njih. Kreditna ocjena koju koriste zajmodavci predviđa vašu sposobnost otplate kredita, dok ocjena kreditnog osiguranja predviđa hoćete li podnijeti zahtjev.
Loša kreditna povijest može značajno povećati cijene osiguranja automobila.
U 47 država u kojima vaša kreditna sposobnost može utjecati na cijenu osiguranja automobila, posljedice loše kreditne sposobnosti mogu biti ozbiljne. Insurance.com naručio je Quadrant Information Services da usporedi stope pune pokrivenosti za vozače s prosječnom ili boljom kreditnom sposobnošću, poštenom kreditnom sposobnošću i lošom kreditnom sposobnošću.
| Prosječna razlika u stopama osiguranja na temelju kreditnog rejtinga | |||
|---|---|---|---|
| Osiguravajuće društvo | Izvrsna stopa kreditnog osiguranja | Prosječna stopa osiguranja kredita | Stopa osiguranja loše kreditne sposobnosti |
| Državno poljoprivredno gospodarstvo | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
Prosječna razlika u stopama između dobre i zadovoljavajuće kreditne sposobnosti bila je 17% u SAD-u. Razlika između dobre i loše kreditne sposobnosti bila je 67%.
Vaš kreditni rezultat može čak utjecati na predujam koji zahtijeva osiguravajuće društvo i opcije plaćanja koje su vam dostupne.
Kako bankrot utječe na cijene auto osiguranja
Proglašenje bankrota može utjecati na vaše osiguranje, ali koliko ovisi o kreditnoj sposobnosti koju ste imali prije bankrota. Ako imate osiguranje i nastavite redovito plaćati, malo je vjerojatno da ćete vidjeti povećanje stope kada se vaše osiguranje obnovi, iako će neke tvrtke provjeravati vašu kreditnu povijest jednom godišnje. Kao i kod niže kreditne sposobnosti, bankrot može dovesti do viših stopa.
Bankrot će uvijek naškoditi vašoj kreditnoj sposobnosti i ostat će u vašoj povijesti do 10 godina. Tijekom tih godina, osiguravajuća društva za automobile koja koriste kredit kao dio svoje procjene rizika mogu povećati vašu stopu ili vam mogu odbiti ponuditi najniže dostupne stope. Ako kupujete novu policu nakon bankrota, možda ćete otkriti da vam neke tvrtke neće ponuditi ponudu.
Čimbenici koji utječu na vašu procjenu osiguranja automobila
Osiguravajuća društva kažu da su najvažniji čimbenici za dobar rezultat osiguranja temeljen na kreditnoj sposobnosti duga kreditna povijest, minimalna kašnjenja u plaćanju ili nepodmireni računi te otvoreni kreditni računi s dobrim stanjem.
Tipični nedostaci uključuju kašnjenja u plaćanju, naknade, visoku razinu duga, veliki broj upita za kredit i kratku kreditnu povijest. Vaš prihod, dob, etnička pripadnost, adresa, spol i bračni status ne računaju se u vaše bodove.
Korištenje kredita za određivanje premija je kontroverzno. Neki zagovornici potrošača kažu da se time nepravedno kažnjavaju ljudi s niskim primanjima ili oni koji su izgubili posao - ljudi kojima je jeftino osiguranje automobila najpotrebnije. Ali osiguravatelji kažu da im, u kombinaciji s drugim čimbenicima ocjenjivanja, korištenje rezultata kreditnog osiguranja pomaže postaviti točne i odgovarajuće stope.
Tehnike poboljšanja vrednovanja auto osiguranja
Kako biste poboljšali svoju ocjenu osiguranja temeljenu na kreditnoj sposobnosti i ostvarili niže premije, svakako plaćajte svoje račune na vrijeme i održavajte sve svoje račune u dobrom stanju. Zakašnjela plaćanja i naknade će vas povrijediti. Postavite i spremite kredit. Što dulje održavate pristojnu kreditnu povijest, to bolje.
Nema ili malo kreditne povijesti će smanjiti vaš rezultat. Ne otvarajte nepotrebne kreditne račune. Previše novih računa signalizira probleme. Otvarajte samo one kreditne račune koji su vam stvarno potrebni. Držite stanje na kreditnoj kartici niskim. Ocjena osiguranja uzima u obzir iznos koji dugujete u odnosu na vaša kreditna ograničenja. Izbjegavajte maksimiziranje svoje kreditne kartice. Provjerite je li vaše kreditno izvješće točno. Pogreška može oštetiti vaš račun. Možete zatražiti besplatne kopije svojih kreditnih izvješća od tri nacionalne agencije za kreditno izvješćivanje putem AnnualCreditReport.com.
Bilo bi dobro potražiti financijski savjet od stručnjaka ako vam je potrebna pomoć da otkrijete kako održati svoje financije. Besplatnu ili jeftinu pomoć možete pronaći putem neprofitne Nacionalne zaklade za kreditno savjetovanje.
Stope vašeg auto osiguranja vjerojatno će pasti kako se vaš kreditni rezultat bude poboljšavao. Usporedite ponude auto osiguranja u trenutku obnove ako primijetite pozitivan trend u svojim procjenama.
izvori
Koliko loša kreditna sposobnost povećava vaše stope?
Utječe li bankrot na cijene auto osiguranja?
Što pomaže, a što šteti vašem automobilskom osiguranju
Kako poboljšati rezultat auto osiguranja
Ovaj članak je prilagođen uz odobrenje carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
