Korištenje hipoteke kao kredita za automobil
Nije li bolje koristiti hipoteku za kupnju automobila?
Budući da su stope na hipoteku obično niže od hipoteka za financiranje automobila, možda se pitate kako svoju hipoteku možete iskoristiti za kupnju automobila.
• Precrtati
• Refinanciranje
Ponovno povlačenje iz vaše hipoteke
Ako idete naprijed s otplatom hipoteke, tada ste možda nakupili "spremne džepove" koje možete koristiti za financiranje kupnje automobila. Prije nego što to učinite, potrebno je razmotriti i pozitivne i negativne strane.
Prozodija
Pogodnost. Koristeći svoje kućne financije, i dalje ćete imati samo jedno redovno plaćanje kredita, a ne dvije.
Brzina – Ovisno o vašem zajmodavcu, ponovno iscrtavanje se može dogovoriti vrlo brzo. Za razliku od dobivanja zajma od nule, nećete morati potvrđivati prihod ili primati kreditne provjere.
Pristupačnost – Ako si ne možete priuštiti da odvojite više novca za otplatu kredita upravo sada (na primjer, ako je vaša obitelj privremeno smanjila prihod na jedan), ponovno korištenje hipoteke može vam dati priliku da kupite automobil bez povećanja prihod. minimalne otplate kredita.
Cons
Cijena. Iako kamatna stopa može biti niža, veličina duga i učinak složene kamate tijekom vremena znače da ćete možda plaćati više ukupne kamate financiranjem svog automobila hipotekom.
Međutim, te dodatne kamate mogu se nadoknaditi dodatnim uplatama.
Pogledajte primjer u nastavku za ilustraciju kako to funkcionira.
praćenje
Ako želite podijeliti svoje troškove tako da možete odabrati što ćete otplatiti i kada, dodavanje novih troškova vašoj hipoteci to će ograničiti.
Primjer
Tablica u nastavku prikazuje jednostavnu usporedbu auto zajma (plus trošak postojeće hipoteke) u odnosu na refinanciranje hipoteke. To je učinjeno pomoću kalkulatora otplate kredita.
Ponovno povlačenje A: Nakon što se sredstva ponovno povuku za kupnju automobila, vrše se samo minimalna plaćanja hipoteke. Dodatni trošak automobila, koji se ne kompenzira nikakvim dodatnim uplatama, rezultira dodatnim 11,500 dolara ukupne hipotekarne kamate tijekom preostalih 20 godina zajma.
Ponovno povlačenje B: Povećanjem otplate stambenog kredita nakon što ste potrošili prekomjerno na automobil, možete izbjeći plaćanje veće ukupne kamate tijekom trajanja stambenog kredita.
Ostale stvari koje treba uzeti u obzir
• Vaš zajmodavac može naplatiti naknadu za ponovnu posudbu (obično nominalnu), postaviti minimalni iznos ponovnog posudbe ili naznačiti da imate minimalni vlasnički kapital u svom domu (npr. 20%).
• Ako još niste pregovarali o hipoteci, možda ćete se morati registrirati ili postaviti autorizaciju.
Refinanciranje vaše hipoteke
Ako kasnite s hipotekom i nemate sredstava za refinanciranje, možete razgovarati sa svojim postojećim ili novim zajmodavcem o refinanciranju hipoteke kako biste pristupili sredstvima koja su vam potrebna za kupnju automobila.
Vjerojatno će trebati duže za organiziranje nego za ponovno crtanje. Vaša će financijska situacija biti ponovno procijenjena, uključujući vrijednost vašeg doma u usporedbi s iznosom koji želite posuditi. To može uključivati inspekciju nekretnine od strane procjenitelja.
Prozodija
• Način refinanciranja može biti fleksibilan, kao što je smanjenje iznosa otplate produljenjem roka kredita (ali to također može povećati ukupnu kamatnu stopu).
• Ovisno o vašem zajmu (i prije koliko dugo ste ga dobili), također možete dobiti nižu kamatnu stopu ili bolje značajke na trenutnim proizvodima.
Cons
• Vaš zajmodavac može naplatiti naknadu za refinanciranje. Može biti i do 500 dolara, pa je vrijedno provjeriti unaprijed.
• Vaš kreditni saldo će se povećati. Ako vratite minimalne uplate, to obično rezultira povećanjem ukupnog iznosa kamata.
Ostale stvari koje treba uzeti u obzir
• Većina davatelja hipoteka ima kazne za otplatu zajma u ranim godinama, stoga imajte to na umu ako razmišljate o promjeni zajmodavca.
• Dostupne su brojne različite opcije refinanciranja. Odvojite vrijeme da dobro razmislite o svojim ciljevima kako biste bili sigurni da ćete na kraju dobiti rješenje koje je više, a ne manje, pravo za vašu situaciju!
• Ako refinancirate da biste posudili veći iznos od izvornog iznosa zajma, može se primijeniti državna pristojba.
SAVJET: Ako kupujete automobil koji se ne može koristiti kao zalog, također možete koristiti svoj dom kao zalog za kredit kako biste snizili kamatnu stopu (iako budite oprezni ako ne podmirite svoje uplate!).
